【子育て世帯の固定費削減】住宅費・通信費・保険を見直して月3万円減らした実録｜優先順位と手順を解説

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「毎月の支出を減らしたいけど、どこから手をつければいいかわからない」

子育て中のご家庭では、教育費の増加や物価上昇が重なり、家計の圧迫感を覚える方が増えてます。

固定費を本格的に見直し、月3万円以上の削減に成功しました。

この記事では、実際にわが家が実践した固定費見直しの手順と、子育て世帯が特に効果を得やすいポイントをまとめています。

固定費削減の優先順位｜効果が大きい順に取り組もう

固定費の削減は「効果が大きい順」に取り組むのがコツです。わが家が実際に取り組んだ優先順位は以下の通りです。

1. 住宅費（最大の固定費。ここを下げると効果絶大）
2. 通信費（格安SIMへの切り替えで家族全員分を削減）
3. 保険料（不要な保険を整理、必要最低限に）
4. サブスクリプション（使っていないサービスを解約）
5. 水道光熱費（エコ設備・プラン変更で対応）

① 住宅費の見直し｜新築から中古住宅へ切り替えた結果

わが家では、新築マンションの検討から中古戸建て（借地権付き）に方針転換することで、住宅費を大幅に抑えることができました。

新築マンションを購入した場合の試算と比較すると、月々の住宅ローン返済額の差は約6万円。30年で見ると2,000万円以上の差になります。

もちろん中古住宅にはリフォーム費用がかかります。わが家では外壁塗装・防水工事・内装工事を実施しましたが、それでもトータルコストで見ると中古の方が圧倒的にお得でした。

住宅費削減のポイント

• 新築より中古住宅を検討する（価格が2〜5割安いことが多い）
• 借地権物件も選択肢に（土地代がかからない分、購入価格が低い）
• リフォームは相見積もりで費用を抑える
• 補助金・助成金を活用する（外壁塗装・省エネリフォームなど）

② 通信費の見直し｜家族4人で月1.5万円削減

大手キャリア（docomo・au・SoftBank）から格安SIMへ乗り換えると、スマホ代が1人あたり月5,000〜8,000円削減できます。家族4人なら月2万円超の節約も可能です。

わが家は夫婦でdocomoからahamoに乗り換え、さらに私だけ日本通信SIMを活用しています。月々の通信費は家族2人（夫婦）で合計約５０００円に抑えられています。

通信費削減の比較

③ 保険料の見直し｜医療保険を解約して高額療養費制度を活用

日本には公的医療保険制度があります。特に高額療養費制度があるため、入院・手術をしても自己負担額には上限があります。

わが家では「医療保険に入っていなくても、公的制度で対応できる」と判断し、民間医療保険を解約しました。その結果、月々の保険料が約1.5万円削減できました。

高額療養費制度の自己負担額（目安）

年収目安別の1ヶ月の自己負担上限額は以下の通りです（2026年現在）。

• 年収約370〜770万円：約8.1万円/月
• 年収約370万円以下：約5.7万円/月
• 年収約770〜1,160万円：約16.7万円/月

大きな手術でも、数ヶ月分の保険料で賄えてしまうケースも多く、「保険料を貯蓄に回す」という考え方も合理的です。ただし、就業不能保険（働けなくなったときの収入補填）は別途検討をおすすめします。

④ サブスクの棚卸し｜月5,000円以上の削減も

定額サービスは「気づかないうちに増えている」のが特徴です。年に一度は必ず棚卸しをしましょう。

クレジットカードの明細を1年分チェックすると、使っていないサービスが見つかることが多いです。わが家では動画・音楽・アプリ合わせて月4,000円以上の解約ができました。

よくあるサブスク見直し候補

• 動画配信サービス（複数加入していないか確認）
• 音楽ストリーミング（家族プランへ統合）
• クラウドストレージ（無料枠で対応できないか）
• アプリの年間プラン（使用頻度を確認）
• ジム・習いごと（実際に通えているか）

⑤ 水道光熱費の削減｜エコ設備とプラン変更で対応

電気・ガス・水道は生活に必需なため完全にゼロにはできませんが、工夫次第で削減できます。

• 電力会社の乗り換え：新電力や楽天でんきなど、生活スタイルに合ったプランへ
• 給湯器の更新：エコキュートやエコジョーズへ交換でガス代削減
• IHコンロへの切り替え：ガスを使わない生活スタイルへ
• 食洗機の導入：手洗いよりも水道代・時間を節約

固定費削減の成果まとめ｜わが家の実績

住宅費の比較は新築マンション取得を前提とした試算ですが、それを除いても毎月約3万円以上の固定費削減に成功しています。

固定費削減に取り組む際の注意点

固定費削減を進める上で、いくつか気をつけたいポイントがあります。

まず、削減ありきで動かないことが大切です。保険を解約する際は、公的制度の補填範囲をきちんと確認し、本当に必要かどうかを家族で話し合いましょう。

また、通信費の格安SIM切り替えは通信エリアの確認が必須です。職場・自宅・よく行く場所での電波状況をチェックしてから乗り換えましょう。

住宅費については、中古住宅のリフォームには想定外の費用が発生することもあります。修繕費の積み立てを忘れずに計画しましょう。

まとめ｜固定費削減は「住宅費」から始めるのが最も効果的

固定費削減の中で最も大きなインパクトをもたらすのは、やはり住宅費です。特に子育て世帯は教育費がかかる時期に備え、住宅費を抑えることで家計全体のゆとりが生まれます。

新築にこだわらず中古住宅＋リフォームという選択肢を真剣に検討することが、長期的な家計改善の第一歩になります。通信費・保険・サブスクの見直しも合わせて取り組むことで、毎月数万円の余裕が生まれ、教育費や老後資金の準備に回せるようになります。

ぜひ、このブログの他の記事も参考にしながら、ご家庭に合った固定費削減を進めてみてください。